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三招巧投货基

2011-09-28

    受季末考核和国庆长假临近影响,市场资金面较前期有趋紧态势。随着9月19日短融发行指导利率大幅上调,此前AAA级短融首次突破6%后,短端产品引力凸显,已具有很高地投资价值。对于货币市场基金而言,AAA级短融的收益率相对于现金回报率已具有足够的保护空间和吸引力。当前债券成交多在银行间市场交易,门槛高且较为专业,普通投资者可以借道以短期债券为主要投资标的的超短债和货币基金,分享债市收益。

    面对市场上70余只货币基金,如何选择更能充分有效打理手中闲置资金的货基产品呢?不妨参考以下三招,择优进驻。

  首要原则是量体裁衣。目前国内货币基金主要投资于期限在1年以内的货币市场工具,而货币市场工具的收益率与持有时间相关,不受节假日停止交易的影响,因此,货币市场基金即使在节假日非交易时间依然是享有收益的。因此,货币基金的风险和收益都较低,但流动性较强,比较适合要求高流动性低风险投资的投资者。通常货币基金分为A、B两种类别,两者的主要区别在于投资门槛,其中A级货基投资门槛一般为1000元,B级货基门槛在百万元以上。对于财力和精力有限的普通投资者而言,可以考虑A类货基。

  其次还要未雨绸缪,考量基金交易和转换的便利,这也是货币基金作为现金管理工具的优势所在。产品线丰富的基金公司货基可以提供较多的转换选择,与该基金管理公司旗下的其他开放式基金进行转换,高效灵活、成本低,便于投资者及时把握股市、债市和货币市场的各种机会。而一些货基开通T+0交易也使交易更为快捷。对于股民和基民而言,在股市低迷时,可持有货币基金避险,获得稳定收益;当股市转好时则可迅速转换为股票型基金,享受牛市的超额回报,这种快捷便利的转换功能是银行储蓄所不能比拟的。

  不过需要提醒将货币基金作为中转站或蓄水池的投资者注意,转换要结合行情长远趋势,过于频繁反而得不偿失。同时由于对债市的投资较多依赖于渠道和人脉,实力雄厚的基金公司旗下的货基具有一定优势。

  再者投资者需要谨记“以大为美”和“历久弥香”准则,选择重量级的老将。因为成立时间较长的货币基金一般运作较为成熟,具有一定的投资经验,持有的高收益率品种较多,也经受住了市场考验。规模前四大的货币基金均成立于2004、2005年间,首募规模并不惊人,但其现今的规模相比当年首募规模而言均有惊人增长,截至今年上半年,其中三只货币基金资产规模超百亿。嘉实货币(070008,基金吧)基金即名列其中,其成立于2005年3月,目前规模超过112亿,比较成长初期较小规模时,更易于控制流动性风险,有较大腾挪空间,利于投资运作。据WIND数据统计,据WIND数据统计,截至9月22日,今年来75只货币基金均收获了正收益,其中有57只收益率超过了2%,而规模排名靠前的嘉实货币基金年内收益达2.48%。

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三招巧投货基

2011-09-28

    受季末考核和国庆长假临近影响,市场资金面较前期有趋紧态势。随着9月19日短融发行指导利率大幅上调,此前AAA级短融首次突破6%后,短端产品引力凸显,已具有很高地投资价值。对于货币市场基金而言,AAA级短融的收益率相对于现金回报率已具有足够的保护空间和吸引力。当前债券成交多在银行间市场交易,门槛高且较为专业,普通投资者可以借道以短期债券为主要投资标的的超短债和货币基金,分享债市收益。

    面对市场上70余只货币基金,如何选择更能充分有效打理手中闲置资金的货基产品呢?不妨参考以下三招,择优进驻。

  首要原则是量体裁衣。目前国内货币基金主要投资于期限在1年以内的货币市场工具,而货币市场工具的收益率与持有时间相关,不受节假日停止交易的影响,因此,货币市场基金即使在节假日非交易时间依然是享有收益的。因此,货币基金的风险和收益都较低,但流动性较强,比较适合要求高流动性低风险投资的投资者。通常货币基金分为A、B两种类别,两者的主要区别在于投资门槛,其中A级货基投资门槛一般为1000元,B级货基门槛在百万元以上。对于财力和精力有限的普通投资者而言,可以考虑A类货基。

  其次还要未雨绸缪,考量基金交易和转换的便利,这也是货币基金作为现金管理工具的优势所在。产品线丰富的基金公司货基可以提供较多的转换选择,与该基金管理公司旗下的其他开放式基金进行转换,高效灵活、成本低,便于投资者及时把握股市、债市和货币市场的各种机会。而一些货基开通T+0交易也使交易更为快捷。对于股民和基民而言,在股市低迷时,可持有货币基金避险,获得稳定收益;当股市转好时则可迅速转换为股票型基金,享受牛市的超额回报,这种快捷便利的转换功能是银行储蓄所不能比拟的。

  不过需要提醒将货币基金作为中转站或蓄水池的投资者注意,转换要结合行情长远趋势,过于频繁反而得不偿失。同时由于对债市的投资较多依赖于渠道和人脉,实力雄厚的基金公司旗下的货基具有一定优势。

  再者投资者需要谨记“以大为美”和“历久弥香”准则,选择重量级的老将。因为成立时间较长的货币基金一般运作较为成熟,具有一定的投资经验,持有的高收益率品种较多,也经受住了市场考验。规模前四大的货币基金均成立于2004、2005年间,首募规模并不惊人,但其现今的规模相比当年首募规模而言均有惊人增长,截至今年上半年,其中三只货币基金资产规模超百亿。嘉实货币(070008,基金吧)基金即名列其中,其成立于2005年3月,目前规模超过112亿,比较成长初期较小规模时,更易于控制流动性风险,有较大腾挪空间,利于投资运作。据WIND数据统计,据WIND数据统计,截至9月22日,今年来75只货币基金均收获了正收益,其中有57只收益率超过了2%,而规模排名靠前的嘉实货币基金年内收益达2.48%。

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