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理财课:投顾的本质 让专业的人做专业的事儿

2021-04-11 来源:嘉实基金 关键词: 投顾 理财 基金

理财嘉投顾会员服务,希望努力成为投资者理财路上的领航者,守护投资者的目标,为投资者的梦想领航。

好的投顾服务,不应该仅仅从产品收益率的角度,告诉用户什么时候买卖;而应该从解决用户理财目标需求的角度出发,告诉用户买什么、买多久以及为什么买。好的投顾服务,一定是有温度的。

很多朋友给我留言,我有着多年的基金投资或股票投资经验,而且这么多年下来,每年都能获得正收益。我觉得我已经可以算半个职业投资人了,像我这样的还需要投顾会员服务么?

我认为投资做的好,与资产配置和管理并不冲突,相反两者是互为补充的。因为投资的本质,是赚取资产价格的价差,不管是我们熟悉的低买高卖,还是另类投资中的高卖低买。我们研究资产本身的定价模式,估值模型,都是为了从中找到资产内在价值和市场价格之间的关系,如果内在价值被低估我们买入等待其价值与价格回归,再伺机买出。

而理财,更多的是从大类资产配置的角度,将资产与目标相匹配,通过持有资产赚取资产回报的收益。资产与理财目标越匹配,这样的目标越容易实现,我们付出的成本(资金成本、时间成本)越经济。而这一点,专业的团队做起来相对效率会更高。

投顾的本质:让专业的人做专业的事儿

之前网上有个段子就在说,公募基金是现实生活中最物美价廉的产品之一了,为什么这么说呢?

想象一下上学时班级学习成绩最好的学霸,本科清北复旦浙大,研究生清华五道口,毕业后来到基金公司,跟着十年前的学长基金经理们学投资,干了6年终于自己成为了基金经理,他每天工作14个小时,白天盯八块屏幕,晚上研究新闻联播,夜里爬起来看国外政要发推特,头发都快掉光了,他深入跟踪调研数百家公司,口吞塑化剂,亲测马应龙,还有一堆研究员围着他,你让他帮你投资,他一年只收你1.5%,这难道不香吗?这虽然是一个段子,但也说出了实情,买基金就是花小钱找了一个学霸帮我们“打工”,所以确实是家庭理财性价比之王。

但是,这些学霸帮你打工,仅仅是帮你选择了挑选股票的问题,那么谁来帮你挑选基金呢?谁来告诉你什么时候买卖呢?谁来告诉你你要买多少,以及买入多久呢?

投顾服务来告诉你!

理财投顾服务是以构建基金组合为载体来解决用户的理财需求,但又不仅仅只是销售基金组合。好的投顾应该构建起覆盖投前、投中、投后的全流程投顾体系,投前通过详尽的客户需求调研为客户匹配最合适的资产,投中协助用户账户管理引导客户长期投资,投后的持续投顾服务陪伴,让客户无惧市场波动,避免追涨杀跌。

正如同市场上不缺1年5倍股,但缺少5年5倍股,如何持续的选择对优秀股票或者选择持续表现优秀的股票,是优秀基金经理的必备素质。正是因为广大普通投资者缺乏这样的能力,于是我们选择了基金经理来帮我们选股。

然而,市场上也不缺1年翻倍好基,但持有好基待翻倍却成为了不少基金投资者的痛点。就像大家经常抱怨的,“选基金难”、“择时难”、“基金赚钱,基民不赚钱”等等。为什么会出现这个情况呢?因为没有专业的人指导和服务,大家像挑股票一样挑基金,像股票择时一样做基金择时,结果必然不太理想。

而投顾服务,则是结合投资者的投资目标、资产状况、风险偏好等画像,量身定制投资组合,并在市场发生变化时,对用户资产配置进行动态调整。比如某位用户有两笔不同收益需求的目标理财组合,那么投顾就会针对这两笔不同的资产,分别进行动态调整,让这两笔资产配置情况不要偏离各自的理财目标。

投顾的意义:理财路上的好老师 好买手 好管家 同路人

投顾服务的意义是从用户目标理财出发,以用户为出发,通过让用户认清自己需求、确定合理目标、匹配理财产品、动态调整资产情况,以及在此过程中做好持续的陪伴。

简单来说,投顾在用户的理财之路上,要扮演好四个角色。

好老师,量身定制,帮你制定计划。现在成熟的投顾服务会利用机构自身开发的的系统,结合大数据技术,基于每一位用户的实际情况,来匹配专属理财计划。

好买手,深度评估,帮你严选好基。在对用户做完了解以后,帮助用户建立理财目标,并根据理财目标来打造资产配置模型,并从基金优选池中甄选基金来构建基金理财组合。

好管家,每日巡检,为你动态调仓。投顾服务的优势就是专业性,专业人士会实时跟踪计划,根据理财目标和模型来适时动态调仓,让资产组合不偏离理财目标设计。

同路人,全程陪伴,给你贴心服务。好的投顾不仅应该具备专业的资产管理能力,更应该是有温度的。投顾专家会定期对市场进行分析解读,不聚焦于单日的涨跌幅,而是整个理财期间的账户管理情况,让用户了解理财背后的管理逻辑。

前面的文章提到了每一笔钱都有她背后承载的梦想,而投顾或许就是这个梦想的呵护人。

投顾服务要全程做好理财陪伴 努力让投资者告别理财焦虑

一直以来,基金行业都有种说法是“基金赚钱但基民不赚钱”,很多时候这个和投资和喜欢快进快出追涨杀跌有关,遇到回撤就赎回导致本金的损失,反弹上涨后又急于落袋为安使得最后的收益金额不高。本质上这还是因为没有定好理财目标,导致投资者的操作行为容易受到外界影响。

理财嘉培养投资者无目标不理财的理念,就是希望投资者每笔钱都要投的明明白白,都要投的有意义。更重要的是在理财嘉帮助用户制定了理财目标以后,还会全程对资产进行管理调整和复盘,从而解放了用户的时间和精力,让我能够有更多的时间去做好工作,提升自己。

此外,根据合同约定理财嘉配置的都是嘉实基金的产品,这样做的理由有三点:第一嘉实基金的产品足够丰富,可以满足用户的资产配置需要;第二理财嘉对嘉实基金的产品投资管理有着更深刻的理解,可以在此基础上更好的做出决策;第三选择嘉实基金的产品,可以为用户节省大量的交易手续费用。

理财嘉投顾会员服务不仅专业敬业,也充满了温暖的人问关怀。比如3月16日,市场大跌哀鸿遍野,就在我有冲动想全部赎回的时候,理财嘉APP适时推出了相关文字内容,除了对市场进行解读,还对用户做了心理按摩:

“为什么你一割肉,就涨了……

因为,你在任由情绪左右你的决策。

对于投资,人的情绪无外乎两种:贪婪和恐惧。大部分投资者越涨越贪婪,越跌越恐惧。所以,想要再投资和目标理财中赚到钱,需要管理好情绪。虽然很难,但还是有方法可寻的。

放弃直接操盘,选择间接投资。简单说,就是找比你专业的人,替你上场搏杀。定制目标理财坚持长期持有,投顾就是如此。

制定投资纪律。每月合理规划自己的限制资金,定期转入可以帮你从择时的深渊中解救出来,目标稳步前行。

人的情绪起伏是与对事情的感知成反比的,你对投资了解越少,就越容易冲动。看清投资的本质,即可从容应对。

综上所述,投顾的意义首先在于帮助用户认识自己制定符合自己理财预期的目标;其次投顾专家会凭借专业能力基于投资者的理财目标动态调整其资产配置,帮助用户买卖基金。同时在服务期间,会做好用户的持续陪伴,使之不会因为市场的短期调整而焦虑,或轻易放弃更改理财目标。

理财嘉投顾会员服务,希望努力成为投资者理财路上的领航者,守护投资者的目标,为投资者的梦想领航。

风险提示:嘉实财富本着勤勉尽责、诚实守信的原则开展基金投顾业务,但并不保证各投顾组合一定盈利,也不保证最低收益。投资者参与基金投顾业务,存在本金亏损的风险。基金投资组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异。基金投顾业务项下各投资组合策略的业绩仅代表过往业绩,不预示其未来的业绩表现,为其他投资者创造的收益也不构成业务表现的保证。

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理财课:投顾的本质 让专业的人做专业的事儿

2021-04-11 来源:嘉实基金 关键词: 投顾 理财 基金

理财嘉投顾会员服务,希望努力成为投资者理财路上的领航者,守护投资者的目标,为投资者的梦想领航。

好的投顾服务,不应该仅仅从产品收益率的角度,告诉用户什么时候买卖;而应该从解决用户理财目标需求的角度出发,告诉用户买什么、买多久以及为什么买。好的投顾服务,一定是有温度的。

很多朋友给我留言,我有着多年的基金投资或股票投资经验,而且这么多年下来,每年都能获得正收益。我觉得我已经可以算半个职业投资人了,像我这样的还需要投顾会员服务么?

我认为投资做的好,与资产配置和管理并不冲突,相反两者是互为补充的。因为投资的本质,是赚取资产价格的价差,不管是我们熟悉的低买高卖,还是另类投资中的高卖低买。我们研究资产本身的定价模式,估值模型,都是为了从中找到资产内在价值和市场价格之间的关系,如果内在价值被低估我们买入等待其价值与价格回归,再伺机买出。

而理财,更多的是从大类资产配置的角度,将资产与目标相匹配,通过持有资产赚取资产回报的收益。资产与理财目标越匹配,这样的目标越容易实现,我们付出的成本(资金成本、时间成本)越经济。而这一点,专业的团队做起来相对效率会更高。

投顾的本质:让专业的人做专业的事儿

之前网上有个段子就在说,公募基金是现实生活中最物美价廉的产品之一了,为什么这么说呢?

想象一下上学时班级学习成绩最好的学霸,本科清北复旦浙大,研究生清华五道口,毕业后来到基金公司,跟着十年前的学长基金经理们学投资,干了6年终于自己成为了基金经理,他每天工作14个小时,白天盯八块屏幕,晚上研究新闻联播,夜里爬起来看国外政要发推特,头发都快掉光了,他深入跟踪调研数百家公司,口吞塑化剂,亲测马应龙,还有一堆研究员围着他,你让他帮你投资,他一年只收你1.5%,这难道不香吗?这虽然是一个段子,但也说出了实情,买基金就是花小钱找了一个学霸帮我们“打工”,所以确实是家庭理财性价比之王。

但是,这些学霸帮你打工,仅仅是帮你选择了挑选股票的问题,那么谁来帮你挑选基金呢?谁来告诉你什么时候买卖呢?谁来告诉你你要买多少,以及买入多久呢?

投顾服务来告诉你!

理财投顾服务是以构建基金组合为载体来解决用户的理财需求,但又不仅仅只是销售基金组合。好的投顾应该构建起覆盖投前、投中、投后的全流程投顾体系,投前通过详尽的客户需求调研为客户匹配最合适的资产,投中协助用户账户管理引导客户长期投资,投后的持续投顾服务陪伴,让客户无惧市场波动,避免追涨杀跌。

正如同市场上不缺1年5倍股,但缺少5年5倍股,如何持续的选择对优秀股票或者选择持续表现优秀的股票,是优秀基金经理的必备素质。正是因为广大普通投资者缺乏这样的能力,于是我们选择了基金经理来帮我们选股。

然而,市场上也不缺1年翻倍好基,但持有好基待翻倍却成为了不少基金投资者的痛点。就像大家经常抱怨的,“选基金难”、“择时难”、“基金赚钱,基民不赚钱”等等。为什么会出现这个情况呢?因为没有专业的人指导和服务,大家像挑股票一样挑基金,像股票择时一样做基金择时,结果必然不太理想。

而投顾服务,则是结合投资者的投资目标、资产状况、风险偏好等画像,量身定制投资组合,并在市场发生变化时,对用户资产配置进行动态调整。比如某位用户有两笔不同收益需求的目标理财组合,那么投顾就会针对这两笔不同的资产,分别进行动态调整,让这两笔资产配置情况不要偏离各自的理财目标。

投顾的意义:理财路上的好老师 好买手 好管家 同路人

投顾服务的意义是从用户目标理财出发,以用户为出发,通过让用户认清自己需求、确定合理目标、匹配理财产品、动态调整资产情况,以及在此过程中做好持续的陪伴。

简单来说,投顾在用户的理财之路上,要扮演好四个角色。

好老师,量身定制,帮你制定计划。现在成熟的投顾服务会利用机构自身开发的的系统,结合大数据技术,基于每一位用户的实际情况,来匹配专属理财计划。

好买手,深度评估,帮你严选好基。在对用户做完了解以后,帮助用户建立理财目标,并根据理财目标来打造资产配置模型,并从基金优选池中甄选基金来构建基金理财组合。

好管家,每日巡检,为你动态调仓。投顾服务的优势就是专业性,专业人士会实时跟踪计划,根据理财目标和模型来适时动态调仓,让资产组合不偏离理财目标设计。

同路人,全程陪伴,给你贴心服务。好的投顾不仅应该具备专业的资产管理能力,更应该是有温度的。投顾专家会定期对市场进行分析解读,不聚焦于单日的涨跌幅,而是整个理财期间的账户管理情况,让用户了解理财背后的管理逻辑。

前面的文章提到了每一笔钱都有她背后承载的梦想,而投顾或许就是这个梦想的呵护人。

投顾服务要全程做好理财陪伴 努力让投资者告别理财焦虑

一直以来,基金行业都有种说法是“基金赚钱但基民不赚钱”,很多时候这个和投资和喜欢快进快出追涨杀跌有关,遇到回撤就赎回导致本金的损失,反弹上涨后又急于落袋为安使得最后的收益金额不高。本质上这还是因为没有定好理财目标,导致投资者的操作行为容易受到外界影响。

理财嘉培养投资者无目标不理财的理念,就是希望投资者每笔钱都要投的明明白白,都要投的有意义。更重要的是在理财嘉帮助用户制定了理财目标以后,还会全程对资产进行管理调整和复盘,从而解放了用户的时间和精力,让我能够有更多的时间去做好工作,提升自己。

此外,根据合同约定理财嘉配置的都是嘉实基金的产品,这样做的理由有三点:第一嘉实基金的产品足够丰富,可以满足用户的资产配置需要;第二理财嘉对嘉实基金的产品投资管理有着更深刻的理解,可以在此基础上更好的做出决策;第三选择嘉实基金的产品,可以为用户节省大量的交易手续费用。

理财嘉投顾会员服务不仅专业敬业,也充满了温暖的人问关怀。比如3月16日,市场大跌哀鸿遍野,就在我有冲动想全部赎回的时候,理财嘉APP适时推出了相关文字内容,除了对市场进行解读,还对用户做了心理按摩:

“为什么你一割肉,就涨了……

因为,你在任由情绪左右你的决策。

对于投资,人的情绪无外乎两种:贪婪和恐惧。大部分投资者越涨越贪婪,越跌越恐惧。所以,想要再投资和目标理财中赚到钱,需要管理好情绪。虽然很难,但还是有方法可寻的。

放弃直接操盘,选择间接投资。简单说,就是找比你专业的人,替你上场搏杀。定制目标理财坚持长期持有,投顾就是如此。

制定投资纪律。每月合理规划自己的限制资金,定期转入可以帮你从择时的深渊中解救出来,目标稳步前行。

人的情绪起伏是与对事情的感知成反比的,你对投资了解越少,就越容易冲动。看清投资的本质,即可从容应对。

综上所述,投顾的意义首先在于帮助用户认识自己制定符合自己理财预期的目标;其次投顾专家会凭借专业能力基于投资者的理财目标动态调整其资产配置,帮助用户买卖基金。同时在服务期间,会做好用户的持续陪伴,使之不会因为市场的短期调整而焦虑,或轻易放弃更改理财目标。

理财嘉投顾会员服务,希望努力成为投资者理财路上的领航者,守护投资者的目标,为投资者的梦想领航。

风险提示:嘉实财富本着勤勉尽责、诚实守信的原则开展基金投顾业务,但并不保证各投顾组合一定盈利,也不保证最低收益。投资者参与基金投顾业务,存在本金亏损的风险。基金投资组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异。基金投顾业务项下各投资组合策略的业绩仅代表过往业绩,不预示其未来的业绩表现,为其他投资者创造的收益也不构成业务表现的保证。

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