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谁在选择周定投?周定投真的比月定投更有效果吗?

2021-08-13 关键词: 基金 投资 理财

牛市行情下我们要选择月定投,熊市行情下我们要选择周定投。因为市场上涨要降低定投的频率,市场下跌要加大频率。

大家好,我是小嘉,今天又要和大家一起来聊一聊基金定投啦。在前面的课程里,我们学会了基金定投的三个要素,包括基金定投哪天投、投多少和投什么。那么从今天开始呢,我们就要来掌握一些实战技巧啦。

 

说起来,这些实战技巧其实一点都不难,基本上都是建立在哪天投、投多少和投什么的基础上,灵活运用的进阶策略。比如我们今天的课程,就是建立在哪天投的基础上,来讨论到底是周定投好还是月定投好。

 

大家都知道,定投的好处就在于分散市场的风险。与一次性投资相比,月定投可以将风险分散到每个月的市场点位上,用贴近市场的价格来买入基金产品。周定投呢,就是在月定投的基础上,进一步分散风险。

 

我们来做个形象的比喻吧。假设我们投资某只基金A,如果一次性投资,那么在一年内就只有一次买入机会,受当时的市场影响,这个买入价格呢也或高或低;月定投呢,就是一年内有12次买入机会,受市场的影响,买入的价格也有12种不同的金额;周定投呢,就是一年内大概有52次买入机会,价格也有52种。

 

这个例子告诉我们,定投的买入价格是动态的,这样才能贴近市场、分散风险。与月定投相比,周定投的频率更高,所以也是最接近市场行情的。

 

那么在收益率方面,也是周定投更好吗?这样吧,我们通过实际例子来看一看。

 

与上证综指相比,中证500指数波动率相对较大,更适合做定投。所以我们来以,来进行定投比较。

 

假设我们将2018年5月作为定投的终点,那么向前推五年,也就是将2013年5月作为定投的起点分别进行月定投与周定投。其中月定投选择在每月320日扣款,周定投选择在每周二扣款,经过Wind定投计算器的测算,到期后收益率分别为14.44%和15.48%。

 

对比一下,收益率差距并不大,月定投略好。

 

如果我们把定投周期由五年变为三年呢?

 

同样还是定投中证500指数,我们这次选择的区间是2015年5月至2018年5月。月定投选择每月11日扣款,到期后累计收益为-6.07%;周定投选择每周一扣款,到期后累计收益为-6.18%。

 

同样是月定投占优,但差距也不大。

 

听完了上面的例子,小嘉给大家总结一下:在等额资金条件下,在同一段投资区间内,买入的批次越多,越能够接近市场的平均成本。但是呢,从长期来看,如果时间足够长,真的穿越整个牛熊周期,那么月定投也经历了足够多的期数。当定投分散频率达到一定程度时,收益率的变化就差不了多少了。所以呢,月定投、周定投的收益率就没有太大差别,甚至相当接近。

 

但是,如果您进行的是大额周定投,比如一次扣款1000元以上,那么周定投的风险分散效果更有效。要是您每月只投上一百两百,那小嘉劝您就不用折腾了。因为长期来看,小额周定投的实际收益与月定投相差不多,我们没必要再付出太多精力。

 

可要是进行大额周定投,您的银子够用吗?如果无法长期坚持大额周定投,那么不如干脆去做月定投。因为定投最难的地方在于执行。所以选择最容易让你执行的方法吧。

 

另外呢,小嘉还想提醒大家的是,在牛熊市的极端行情下,我们的定投频率也要进行有针对性的调整呢。

 

在牛市中,由于指数单边上涨,而且积累的风险越来越高,所以就应该降低定投频率,不去追高;熊市行情下呢,指数又开始单边下跌,这时我们就要加大定投频率,来分散风险,积累更多低价筹码。

 

好啦,下面又到了知识点的时间啦,我们一起来回顾今天学到的知识吧。与月定投相比,周定投会把一个月某一天的价位平摊到了四天,更有利于分摊市场风险,因为一个月买一次肯定没有一个月买四次更接近市场的平均水平。

 

从收益率角度来说呢,如果定投的分散频率达到一定的程度时,那么周定投和月定投的差距并不大。除非您是选择大额周定投,比如每次扣款1000元以上。但是呢,您一定要保证手里的本金足够多,否则无法持续扣款,定投也就半途而废啦。

 

最后,牛市行情下我们要选择月定投,熊市行情下我们要选择周定投。因为市场上涨要降低定投的频率,市场下跌要加大频率。

 

好啦,今天的课就到这里啦,记得回家温习功课哦。咱们下期再见!

 

((*风险提示:投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,了解基金的风险收益特征,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。基金过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。基金投资需谨慎。)


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谁在选择周定投?周定投真的比月定投更有效果吗?

2021-08-13 关键词: 基金 投资 理财

牛市行情下我们要选择月定投,熊市行情下我们要选择周定投。因为市场上涨要降低定投的频率,市场下跌要加大频率。

大家好,我是小嘉,今天又要和大家一起来聊一聊基金定投啦。在前面的课程里,我们学会了基金定投的三个要素,包括基金定投哪天投、投多少和投什么。那么从今天开始呢,我们就要来掌握一些实战技巧啦。

 

说起来,这些实战技巧其实一点都不难,基本上都是建立在哪天投、投多少和投什么的基础上,灵活运用的进阶策略。比如我们今天的课程,就是建立在哪天投的基础上,来讨论到底是周定投好还是月定投好。

 

大家都知道,定投的好处就在于分散市场的风险。与一次性投资相比,月定投可以将风险分散到每个月的市场点位上,用贴近市场的价格来买入基金产品。周定投呢,就是在月定投的基础上,进一步分散风险。

 

我们来做个形象的比喻吧。假设我们投资某只基金A,如果一次性投资,那么在一年内就只有一次买入机会,受当时的市场影响,这个买入价格呢也或高或低;月定投呢,就是一年内有12次买入机会,受市场的影响,买入的价格也有12种不同的金额;周定投呢,就是一年内大概有52次买入机会,价格也有52种。

 

这个例子告诉我们,定投的买入价格是动态的,这样才能贴近市场、分散风险。与月定投相比,周定投的频率更高,所以也是最接近市场行情的。

 

那么在收益率方面,也是周定投更好吗?这样吧,我们通过实际例子来看一看。

 

与上证综指相比,中证500指数波动率相对较大,更适合做定投。所以我们来以,来进行定投比较。

 

假设我们将2018年5月作为定投的终点,那么向前推五年,也就是将2013年5月作为定投的起点分别进行月定投与周定投。其中月定投选择在每月320日扣款,周定投选择在每周二扣款,经过Wind定投计算器的测算,到期后收益率分别为14.44%和15.48%。

 

对比一下,收益率差距并不大,月定投略好。

 

如果我们把定投周期由五年变为三年呢?

 

同样还是定投中证500指数,我们这次选择的区间是2015年5月至2018年5月。月定投选择每月11日扣款,到期后累计收益为-6.07%;周定投选择每周一扣款,到期后累计收益为-6.18%。

 

同样是月定投占优,但差距也不大。

 

听完了上面的例子,小嘉给大家总结一下:在等额资金条件下,在同一段投资区间内,买入的批次越多,越能够接近市场的平均成本。但是呢,从长期来看,如果时间足够长,真的穿越整个牛熊周期,那么月定投也经历了足够多的期数。当定投分散频率达到一定程度时,收益率的变化就差不了多少了。所以呢,月定投、周定投的收益率就没有太大差别,甚至相当接近。

 

但是,如果您进行的是大额周定投,比如一次扣款1000元以上,那么周定投的风险分散效果更有效。要是您每月只投上一百两百,那小嘉劝您就不用折腾了。因为长期来看,小额周定投的实际收益与月定投相差不多,我们没必要再付出太多精力。

 

可要是进行大额周定投,您的银子够用吗?如果无法长期坚持大额周定投,那么不如干脆去做月定投。因为定投最难的地方在于执行。所以选择最容易让你执行的方法吧。

 

另外呢,小嘉还想提醒大家的是,在牛熊市的极端行情下,我们的定投频率也要进行有针对性的调整呢。

 

在牛市中,由于指数单边上涨,而且积累的风险越来越高,所以就应该降低定投频率,不去追高;熊市行情下呢,指数又开始单边下跌,这时我们就要加大定投频率,来分散风险,积累更多低价筹码。

 

好啦,下面又到了知识点的时间啦,我们一起来回顾今天学到的知识吧。与月定投相比,周定投会把一个月某一天的价位平摊到了四天,更有利于分摊市场风险,因为一个月买一次肯定没有一个月买四次更接近市场的平均水平。

 

从收益率角度来说呢,如果定投的分散频率达到一定的程度时,那么周定投和月定投的差距并不大。除非您是选择大额周定投,比如每次扣款1000元以上。但是呢,您一定要保证手里的本金足够多,否则无法持续扣款,定投也就半途而废啦。

 

最后,牛市行情下我们要选择月定投,熊市行情下我们要选择周定投。因为市场上涨要降低定投的频率,市场下跌要加大频率。

 

好啦,今天的课就到这里啦,记得回家温习功课哦。咱们下期再见!

 

((*风险提示:投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,了解基金的风险收益特征,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。基金过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。基金投资需谨慎。)


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