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知识课:如果你退休了,你的养老金够花吗?

2021-10-21 来源:嘉实基金 关键词: 基金 投资 理财

而根据我国目前法定退休年龄——女性55岁、男性60岁计算,将面临长达15-26年左右的退休养老生活。这也意味着,现在每工作1年,可能要负担未来1-2年的生活开销。

根据加利福尼亚大学等研究机构最新权威数据显示,从1840年开始,人类的寿命就在以平均每年大约三个月的时间递增,也就是说,每过十年人类寿命就可以延长2-3岁。进入21世纪后,这个趋势还在加速变化。科学家们预测2016年出生的孩子有一半的概率活到106岁。

而根据我国目前法定退休年龄——女性55岁、男性60岁计算,将面临长达15-26年左右的退休养老生活。这也意味着,现在每工作1年,可能要负担未来1-2年的生活开销。

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作家王尔德说“我年轻时以为金钱是最重要的,等我老了才知道,原来真是这样!”那么面对史无前例的长寿时代,你准备好了吗?

上期我们在《养老“嘉”小课堂第二课:我们的养老金来自何方?》中讲到,我们的养老金主要来自养老保障体系的三大支柱。但谈到退休后养老金领取的具体数额,需要更详细的引入几个计算公式:

养老年限 = 预期寿命-退休年龄

可领取的社会养老保险金 =基础养老金+个人账户养老金

每月养老支出 =基本生活开支+额外弹性消费、医疗等费用

个人需要补充储备的养老金 =(每月养老支出-可领取的社会养老保险金)*12月*养老年限

也就是说,假如你55岁退休,可能要安享45年的退休养老生活,预计每月开销3000元,假设每月可领取社会养老金2000元,那么按照公式,在退休前至少要准备(3000-2000)*12*45=54万元。

是不是看起来也还可以?

但是如果叠加每年3%的通货膨胀呢?

假设你今年35岁,20年后退休时,每月1800元才能抵上现在1000元的购买力。那么退休时你需要个人补充储备的养老金额,应该是1800*12*45=972000元,将近100万。

注:以上数据为模拟测算,仅供参考。

时间是把双刃剑,它能够放大通货膨胀的影响,但同时,如果规划得当,也会将投资的复利效果放大。

养老投资是用年轻时的资金结余,为未来退休做的一项财务储备。是一项长期的、持续的,逐步积累的过程,本身需要注重长期性。即使短期市场有所波动,但拉长时间周期来看,业绩依然表现不俗。

各类公募基金年均复利

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数据来源:银河证券。截至日期2021.3.31。我国基金运作时间较短,过往业绩不代表未来表现。

百岁人生,始于足下,养老大计,当谋长远、早规划。

作为助力个人养老投资需求的公募养老目标基金自2018年8月面世以来,日益得到众多投资者的认可,逐渐成为养老投资的重要方式。嘉实基金作为国内养老投资先行者,拥有社保、企业年金和基本养老投资管理全牌照,现已陆续推出了嘉实养老2030、嘉实养老2040、嘉实养老2045和嘉实养老2050,分别满足不同退休年龄投资者的需求。

以嘉实养老2050为例,其致力于为2050年前后退休的人群或类似风险偏好的投资者,提供一站式解决方案,帮助85后人群,提前规划养老,追求高品质生活。

风险提示:基金有风险,投资需谨慎。投资人应当阅读《基金合同》《招募说明书》《产 品资料概要》等法律文件,了解基金的风险收益特征,特别是特有风险,并根据自身投资目的、投资经验、资产状况等判断是否和自身风险承受能力相适应。基金管理人承诺以诚实信用、谨慎尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利或本金不受损失。过往业绩不预示其未来业绩,其他基金业绩不构成本基金业绩的保证。本基金名称中包含“养老目标”字样不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺。投资者应当通过本基金管理人或代销机构购买和赎回基金。本产品由嘉实基金管理有限公司发行与管理,代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。本基金不保本,可能发生亏损。

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2021-10-21 来源:嘉实基金 关键词: 基金 投资 理财

而根据我国目前法定退休年龄——女性55岁、男性60岁计算,将面临长达15-26年左右的退休养老生活。这也意味着,现在每工作1年,可能要负担未来1-2年的生活开销。

根据加利福尼亚大学等研究机构最新权威数据显示,从1840年开始,人类的寿命就在以平均每年大约三个月的时间递增,也就是说,每过十年人类寿命就可以延长2-3岁。进入21世纪后,这个趋势还在加速变化。科学家们预测2016年出生的孩子有一半的概率活到106岁。

而根据我国目前法定退休年龄——女性55岁、男性60岁计算,将面临长达15-26年左右的退休养老生活。这也意味着,现在每工作1年,可能要负担未来1-2年的生活开销。

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作家王尔德说“我年轻时以为金钱是最重要的,等我老了才知道,原来真是这样!”那么面对史无前例的长寿时代,你准备好了吗?

上期我们在《养老“嘉”小课堂第二课:我们的养老金来自何方?》中讲到,我们的养老金主要来自养老保障体系的三大支柱。但谈到退休后养老金领取的具体数额,需要更详细的引入几个计算公式:

养老年限 = 预期寿命-退休年龄

可领取的社会养老保险金 =基础养老金+个人账户养老金

每月养老支出 =基本生活开支+额外弹性消费、医疗等费用

个人需要补充储备的养老金 =(每月养老支出-可领取的社会养老保险金)*12月*养老年限

也就是说,假如你55岁退休,可能要安享45年的退休养老生活,预计每月开销3000元,假设每月可领取社会养老金2000元,那么按照公式,在退休前至少要准备(3000-2000)*12*45=54万元。

是不是看起来也还可以?

但是如果叠加每年3%的通货膨胀呢?

假设你今年35岁,20年后退休时,每月1800元才能抵上现在1000元的购买力。那么退休时你需要个人补充储备的养老金额,应该是1800*12*45=972000元,将近100万。

注:以上数据为模拟测算,仅供参考。

时间是把双刃剑,它能够放大通货膨胀的影响,但同时,如果规划得当,也会将投资的复利效果放大。

养老投资是用年轻时的资金结余,为未来退休做的一项财务储备。是一项长期的、持续的,逐步积累的过程,本身需要注重长期性。即使短期市场有所波动,但拉长时间周期来看,业绩依然表现不俗。

各类公募基金年均复利

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数据来源:银河证券。截至日期2021.3.31。我国基金运作时间较短,过往业绩不代表未来表现。

百岁人生,始于足下,养老大计,当谋长远、早规划。

作为助力个人养老投资需求的公募养老目标基金自2018年8月面世以来,日益得到众多投资者的认可,逐渐成为养老投资的重要方式。嘉实基金作为国内养老投资先行者,拥有社保、企业年金和基本养老投资管理全牌照,现已陆续推出了嘉实养老2030、嘉实养老2040、嘉实养老2045和嘉实养老2050,分别满足不同退休年龄投资者的需求。

以嘉实养老2050为例,其致力于为2050年前后退休的人群或类似风险偏好的投资者,提供一站式解决方案,帮助85后人群,提前规划养老,追求高品质生活。

风险提示:基金有风险,投资需谨慎。投资人应当阅读《基金合同》《招募说明书》《产 品资料概要》等法律文件,了解基金的风险收益特征,特别是特有风险,并根据自身投资目的、投资经验、资产状况等判断是否和自身风险承受能力相适应。基金管理人承诺以诚实信用、谨慎尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利或本金不受损失。过往业绩不预示其未来业绩,其他基金业绩不构成本基金业绩的保证。本基金名称中包含“养老目标”字样不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺。投资者应当通过本基金管理人或代销机构购买和赎回基金。本产品由嘉实基金管理有限公司发行与管理,代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。本基金不保本,可能发生亏损。