近期，多家大行以及股份行宣布下调存款利率，这是2023年继6月8号，9月1号第三次下调存款利率。目前一年期利率为1.45%，两年期为1.65%，三年期为1.95%。

央行数据显示，2021年全国居民住户存款增长约9万亿；2022年全国住户存款增长接近17.8万亿；2023年前三季度住户存款增加14.42万亿，大家对稳健理财的需求在不断提升。在如今利率下行的市场环境下，有没有什么理财好选择？既可以兼顾流动性又能追求力争跑赢存款，成为我们账户稳健配置的好帮手。接下来，小编向大家细数一二。

（数据来源：央行发布数据）

债券是一类容易被个人投资者忽视的重要理财工具，作为家庭配置的压舱石，债券固收类产品是稳健投资的好选择。

活钱

根据家庭资产使用场景需求，几个月内会用到的——日常生活开支和3-6个月备用金，称之为活钱。

通常活钱管理大都是放在宝宝类产品中，也就是货币基金。目前货币基金的年化收益进入1时代，想要活钱管理升级的朋友，可以选择短债基金、超短债基金以及同业存单指数基金等选择。

余钱

6个月以上房贷、车贷等中长期余钱，追求保值增值为主，不想承受太大波动的资金，适合稳健生息的投资安排。对于这类资金，纯债基金，以及一级债基或低波固收+都是不错的选择。

长钱

一年或几年以上会用到的钱，我们称之为长钱，也就是让钱生钱。这部分追求相对稳健的保值增值资金，可以适当提高含“权”量，选择稳中求进的固收+产品。

固收打底，一定程度降低组合的波动，同时，提高权益类产品的占比，也可以增加收益的弹性。

不同账户的资金属性和特点不同，要针对性地做投资理财规划。2018年资管新规以后，打破刚兑，保本保息没有风险的产品不复存在，提高投资理财技能势在必行。

*风险提示（滑动查看全部）

尊敬的投资者: 投资有风险，投资需谨慎。公开募集证券投资基金(以下简称“基金”)是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具，当您购买基金产品时，既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来 的损失。您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑本基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产 品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。根据有关法律法规，嘉实基金管理有限公司做出如下风险揭示:一、依据投资对象的不同,基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、商品基金等不同类型，您投资不同类型的基金将获得不同的收益预期，也将承担不同程度的风险。一般来说，基金的收益预期越高，您承担的风险也越大。二、基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的一定比例(开放式基金为百分之十，定期开放基金为百分之二十，中国证监会规定的特殊产品除 外)时，您将可能无法及时赎回申请的全部基金份额，或您赎回的款项可能延缓支付。三、您应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获得收益，也不是 替代储蓄的等效理财方式。四、文中提及基金(以下简称本基金)在投资运作过程中可能面临各种风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险，又包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等，还包括一些特有风险:高仓位风险、中小企业私募债风险、存托凭证的投资风险和其他风险。五、 基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。嘉实基金管理有限公司提醒您基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。六、本基金由嘉实基金管理有限公司(以下简称“基金管理人”)依照有关法律法规及约定申请募集，并经中国证券监督管理委员会(以下简称“中 国证监会”)许可注册。本基金的基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要已通过中国证监会基金电子披露网站
http://eid.csrc.gov.cn/fund 和基金管理人网站 www.jsfund.cn 进行了公开披露。中国证监会对本基金的注册，并不表明其对本基金的投资价值、市场前景和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。