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女管家买基金:稳健的理财经

2008-03-10

最近正式执掌了家庭的理财大权,这缘于一场投资收益率的PK

  以前,小叶家的投资理财是这样分工的:老公专门炒股,老婆投资基金。小叶的老公在商业银行工作,自恃是拥有CFA证书的专业人士,再加上刻苦努力,每天晚饭后就开始坐在电脑前钻研股票。最近的一天晚上,小叶老公对着厚厚几叠对账单开始计算自己的投资收益。小叶问,“股票专家,赚了多少呀?”小叶老公说:“2万元!”听着不少呀,小叶又问,“那这2年的投资收益率有多少啊?”小叶老公尴尬地笑了,“跟活期存款差不多……”

  2006年、2007年单边上涨的市场是给许多投资者带来了账面或实际的盈利。然而随着几次深幅调整,就像小叶老公一样,很多股票投资者都被迫坐上了“过山车”:100%的账面盈利一经调整即下跌50%,投资再次回到原点。

  而身为小学老师的小叶持有的基金却在这两年的牛市翻了几倍,收益率远远超过了老公的股票投资收益。于是,此次PK之后,小叶家的理财大权就彻底由小叶执掌了。

  这个真实的故事是由嘉实基金客户服务部的理财顾问讲述的。而从客户结构来看,嘉实基金客户服务部总监赵虹发现,基金投资者的男女账户比例基本为12,即超过六成的投资者均为女性。赵虹就在思考,是不是现代社会的家庭分工大多是男人负责赚钱、女人负责理财呢?

  经过调查,赵虹发现,女性投资者大抵分为两类。一类是理财意识已经觉醒的女性,她们有的是为家庭、子女教育、赡养老人理财;有的则完全是自己理财。一位年轻漂亮的全职太太就表示,自己在相夫教子之余,投资能够“保证自己的财务独立”,“跟得上社会进步”,“有时尚感”。另一类则是丈夫出于某种考虑,用妻子的身份证开户,但实际是丈夫在操作。但这类女性也往往抱怨,“要是我来投资,肯定比他做得好。”

  于是,在看到女性特有的理财需求之后,嘉实基金就先后在北京、上海举办了女性理财的专题专场高级客户理财活动。正是在这些与女性投资者面对面交流的过程中,赵虹总结了很多女性理财的优势和劣势。

  优势源自女性的感性特征

  感性是女性最突出的性格特征,而正是这个特点,赋予了女性投资者在基金投资上的众多优势。

  经过对多场投资理财专场活动研究之后,赵虹总结:男性投资者总喜欢问“最近市场走势”类的问题,而女性投资者则喜欢问“现在应该买基金还是卖基金啊”、“买哪一只基金啊”之类的问题。男人更喜欢控制,而女人更喜欢信任。于是,男人更喜欢投资股票,而女人则更喜欢信任受托人——投资基金。

  图个省心则是更多工作岗位非金融领域的女性投资者的投资需求。

  另外,女性的忠诚度高,这也缘于女性的感性特征。

  同时,女性还具有更持久的耐心。赵虹分析嘉实的基金账户数据发现,持有2年以上和3年以上的基金账户的男女比例大致为46,也就是说,女人往往比男人持有基金的时间更长。于是,盈利也就更多。

  而另一个尚待实际验证的特征则是女性的风险承受能力更强。嘉实基金规定,40万以上的大额赎回交易应进行电话确认。一位理财顾问就发现,赎回的投资者七八成均为男性。

  女性投资理财应该注意的方面

  当然,女性投资者也有基于性格特点的劣势。比如爱攀比、没有定力、容易受他人影响等。再比如缺乏整体规划性。赵虹还曾经有这样一位客户,50多岁的公务员竟然将所有的资金都投资了股票型基金,而这些资金还包括3个月后儿子结婚的钱。而3个月内,股市一旦调整,基金净值出现下跌,而此时投资者又急需用钱的话,那就将造成真实的损失。于是,赵虹就劝这位投资者要进行不同风险类型的基金的组合。

  实际上,女性投资者在不同的年龄阶段,风险收益需求也是不同的。比如40岁以上的女性投资者,嘉实基金认为,这是一类最稳定的投资者。她们大多已经是成功人士,投资的心态非常平和,追求的是抵御通货膨胀、资产稳定增值,而并不求借此暴富。而实际上,这类投资者往往持有时间更长、盈利更高。当然,赵虹表示,这类投资者需要增加债券基金等固定收益类基金产品的组合,少量投资股票基金等高风险品种。

  而对30岁到40岁的女性来说,正是家庭责任、社会责任最重的时候。这类女性投资者就一定要构建投资组合,即保证资产的稳定也追求资产的增值。而对30岁以下的女性投资者来说,最好的方式就是基金定投,尤其对“月光族”来说,定投还可以强制投资、延迟消费。

 

 

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女管家买基金:稳健的理财经

2008-03-10

最近正式执掌了家庭的理财大权,这缘于一场投资收益率的PK

  以前,小叶家的投资理财是这样分工的:老公专门炒股,老婆投资基金。小叶的老公在商业银行工作,自恃是拥有CFA证书的专业人士,再加上刻苦努力,每天晚饭后就开始坐在电脑前钻研股票。最近的一天晚上,小叶老公对着厚厚几叠对账单开始计算自己的投资收益。小叶问,“股票专家,赚了多少呀?”小叶老公说:“2万元!”听着不少呀,小叶又问,“那这2年的投资收益率有多少啊?”小叶老公尴尬地笑了,“跟活期存款差不多……”

  2006年、2007年单边上涨的市场是给许多投资者带来了账面或实际的盈利。然而随着几次深幅调整,就像小叶老公一样,很多股票投资者都被迫坐上了“过山车”:100%的账面盈利一经调整即下跌50%,投资再次回到原点。

  而身为小学老师的小叶持有的基金却在这两年的牛市翻了几倍,收益率远远超过了老公的股票投资收益。于是,此次PK之后,小叶家的理财大权就彻底由小叶执掌了。

  这个真实的故事是由嘉实基金客户服务部的理财顾问讲述的。而从客户结构来看,嘉实基金客户服务部总监赵虹发现,基金投资者的男女账户比例基本为12,即超过六成的投资者均为女性。赵虹就在思考,是不是现代社会的家庭分工大多是男人负责赚钱、女人负责理财呢?

  经过调查,赵虹发现,女性投资者大抵分为两类。一类是理财意识已经觉醒的女性,她们有的是为家庭、子女教育、赡养老人理财;有的则完全是自己理财。一位年轻漂亮的全职太太就表示,自己在相夫教子之余,投资能够“保证自己的财务独立”,“跟得上社会进步”,“有时尚感”。另一类则是丈夫出于某种考虑,用妻子的身份证开户,但实际是丈夫在操作。但这类女性也往往抱怨,“要是我来投资,肯定比他做得好。”

  于是,在看到女性特有的理财需求之后,嘉实基金就先后在北京、上海举办了女性理财的专题专场高级客户理财活动。正是在这些与女性投资者面对面交流的过程中,赵虹总结了很多女性理财的优势和劣势。

  优势源自女性的感性特征

  感性是女性最突出的性格特征,而正是这个特点,赋予了女性投资者在基金投资上的众多优势。

  经过对多场投资理财专场活动研究之后,赵虹总结:男性投资者总喜欢问“最近市场走势”类的问题,而女性投资者则喜欢问“现在应该买基金还是卖基金啊”、“买哪一只基金啊”之类的问题。男人更喜欢控制,而女人更喜欢信任。于是,男人更喜欢投资股票,而女人则更喜欢信任受托人——投资基金。

  图个省心则是更多工作岗位非金融领域的女性投资者的投资需求。

  另外,女性的忠诚度高,这也缘于女性的感性特征。

  同时,女性还具有更持久的耐心。赵虹分析嘉实的基金账户数据发现,持有2年以上和3年以上的基金账户的男女比例大致为46,也就是说,女人往往比男人持有基金的时间更长。于是,盈利也就更多。

  而另一个尚待实际验证的特征则是女性的风险承受能力更强。嘉实基金规定,40万以上的大额赎回交易应进行电话确认。一位理财顾问就发现,赎回的投资者七八成均为男性。

  女性投资理财应该注意的方面

  当然,女性投资者也有基于性格特点的劣势。比如爱攀比、没有定力、容易受他人影响等。再比如缺乏整体规划性。赵虹还曾经有这样一位客户,50多岁的公务员竟然将所有的资金都投资了股票型基金,而这些资金还包括3个月后儿子结婚的钱。而3个月内,股市一旦调整,基金净值出现下跌,而此时投资者又急需用钱的话,那就将造成真实的损失。于是,赵虹就劝这位投资者要进行不同风险类型的基金的组合。

  实际上,女性投资者在不同的年龄阶段,风险收益需求也是不同的。比如40岁以上的女性投资者,嘉实基金认为,这是一类最稳定的投资者。她们大多已经是成功人士,投资的心态非常平和,追求的是抵御通货膨胀、资产稳定增值,而并不求借此暴富。而实际上,这类投资者往往持有时间更长、盈利更高。当然,赵虹表示,这类投资者需要增加债券基金等固定收益类基金产品的组合,少量投资股票基金等高风险品种。

  而对30岁到40岁的女性来说,正是家庭责任、社会责任最重的时候。这类女性投资者就一定要构建投资组合,即保证资产的稳定也追求资产的增值。而对30岁以下的女性投资者来说,最好的方式就是基金定投,尤其对“月光族”来说,定投还可以强制投资、延迟消费。