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选对投资标的 定期检视

2008-10-10

    在市场低迷的期间,基金定投成了更多投资者的选择,但即使选对了投资方法,也要搭配对投资标的,才能发挥定投的最大效益。

选长期趋势向上的基金

  定投投资的第一个成功关键就是平均成本,定投每个月扣款固定金额投资,在市场上涨,基金净值较高时买得少,在市场下跌,基金净值较低时买得多,长期下来,可以有效平均成本;但是,投资不变的原则就是低买高卖,不论长期累计的平均成本有多低,只有在市场的基金净值高于平均成本的前题下,投资者才能享有投资的收益,因此,选择长期趋势成长向上的基金,才能享有定投平均成本的好处。要如何判断自己所投资的基金是不是长期趋势向上呢,第一,检视基金所投资市场的成长前景;第二,检视所投资基金是否历经一个完整的景气循环,而仍然稳定成长,第三、检视所投资基金相较于同类型基金,是否长期表现优于平均水平。

选波动幅度大的基金

  波动幅度大的基金,愈能突显平均成本的功效。基金波动愈大,愈有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的份额,等到长期市场成长向上,基金净值上扬时,就能享有收益;而基金波动愈小,虽然短期净值下跌不多,亏损较小,但是长期而言,平均成本的效益就不太明显,最终的获利也相对有限。

  以资产类型做区分,波动较大的股票型和偏股型基金,要比债券型和货币型基金更适合作为定投的标的;以投资区域来说,单一市场的波动性较区域市场大,而区域市场的波动性又高于全球市场;再以投资风格来说,小盘成长型的基金波动最大,而大型价值型的波动最小;最后,投资特定行业的基金,波动度就高于分散投资各类股的综合式基金。投资者在选择投资标的时候,除了参考波动性外,也需同时将第一项投资市场的趋势列入综合考量。

选好公司定期检视

  定投需要较长的时间才能发挥效益,得到较佳的投资成果,因此,投资者在定投投资上,要比一次性投资更加慎重地选择基金公司,公司治理,品牌形象,投资服务、基金规模以及历史业绩表现等几个层面都需要考虑。

  虽然定投着眼于长期的投资收益,但并不表示投资者一旦开始定期定投,就可以从此高枕无忧,不理不睬。因为所投资市场有可能出现长期反转,基金经理有可能异动,还有不可预期的天灾人祸等影响;此外,个人的理财需求也会随着年龄增长而改变,因此,定期检视定投的功课不能少,建议投资者以至少一年检视一次为宜。

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选对投资标的 定期检视

2008-10-10

    在市场低迷的期间,基金定投成了更多投资者的选择,但即使选对了投资方法,也要搭配对投资标的,才能发挥定投的最大效益。

选长期趋势向上的基金

  定投投资的第一个成功关键就是平均成本,定投每个月扣款固定金额投资,在市场上涨,基金净值较高时买得少,在市场下跌,基金净值较低时买得多,长期下来,可以有效平均成本;但是,投资不变的原则就是低买高卖,不论长期累计的平均成本有多低,只有在市场的基金净值高于平均成本的前题下,投资者才能享有投资的收益,因此,选择长期趋势成长向上的基金,才能享有定投平均成本的好处。要如何判断自己所投资的基金是不是长期趋势向上呢,第一,检视基金所投资市场的成长前景;第二,检视所投资基金是否历经一个完整的景气循环,而仍然稳定成长,第三、检视所投资基金相较于同类型基金,是否长期表现优于平均水平。

选波动幅度大的基金

  波动幅度大的基金,愈能突显平均成本的功效。基金波动愈大,愈有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的份额,等到长期市场成长向上,基金净值上扬时,就能享有收益;而基金波动愈小,虽然短期净值下跌不多,亏损较小,但是长期而言,平均成本的效益就不太明显,最终的获利也相对有限。

  以资产类型做区分,波动较大的股票型和偏股型基金,要比债券型和货币型基金更适合作为定投的标的;以投资区域来说,单一市场的波动性较区域市场大,而区域市场的波动性又高于全球市场;再以投资风格来说,小盘成长型的基金波动最大,而大型价值型的波动最小;最后,投资特定行业的基金,波动度就高于分散投资各类股的综合式基金。投资者在选择投资标的时候,除了参考波动性外,也需同时将第一项投资市场的趋势列入综合考量。

选好公司定期检视

  定投需要较长的时间才能发挥效益,得到较佳的投资成果,因此,投资者在定投投资上,要比一次性投资更加慎重地选择基金公司,公司治理,品牌形象,投资服务、基金规模以及历史业绩表现等几个层面都需要考虑。

  虽然定投着眼于长期的投资收益,但并不表示投资者一旦开始定期定投,就可以从此高枕无忧,不理不睬。因为所投资市场有可能出现长期反转,基金经理有可能异动,还有不可预期的天灾人祸等影响;此外,个人的理财需求也会随着年龄增长而改变,因此,定期检视定投的功课不能少,建议投资者以至少一年检视一次为宜。

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