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基金理财小贴士:投资界的“超级英雄”什么样?劝你千万别做!

2021-08-10 关键词: 基金 投资 理财

只需挑选一只我们自己信得过的基金,并且制订好定时定额的扣款标准,然后坚持扣款不动摇。待牛市来临,科学止盈,落袋为安。

哈喽大家好,我是小嘉,很高兴又和大家见面啦。在今天的内容里,小嘉要和大家聊一个轻松的话题,那就是超级英雄。


当然,咱们说的超级英雄,指的自然是投资界的超级英雄。


首先是超胆侠。就是那些没有投资经验,刚刚开始投资基金,就一次性大手笔买入风险极高的偏股型基金。


还有闪电侠。说的是那些持有基金不久,看到净值开始下跌果断赎回。然后呢,再申购热门基金,市场不好再次“闪电”赎回的人。


第三是钢铁侠。与“闪电侠”相反,他们买入基金后对业绩表现不管不顾,是跌是涨都无动于衷,像钢铁一样淡定。


当然钢铁侠的好基友雷神也不少哦。雷神说的是同时持有多只基金,但基金投资风格十分相似,关联度较高。美其名曰“资产配置”,让专业人士看起来很“雷”。


这样的超级英雄,小嘉相信没有人会羡慕。可遗憾的是呢,在日常的投资中,它们是多数人的真实写照。


投资是一个复杂困难的过程,它包含信息收集、分析以及据此做出决策等步骤。但是对绝大多数普通投资者来说,他们缺乏专业投资培训和经验,所以就没有办法准确解读市场信息。


但这并不意味着这些投资者要远离市场。恰恰相反,他们为了缩短分析时间,往往会借助走“捷径”和“情绪过滤器”来处理信息。而“走捷径”和“情感过滤器”的引擎,就是这些投资者的“过度自信”。


在行为金融学领域,过度自信是典型而普遍存在的一种心理偏差,并在决策过程中发挥重要的作用。决策者对他们的交易水平常常是过度自信的。当面对不确定性时,过度自信的人会认为自己具备足够能力,来应对这种不确定性给自己带来的危机。


那么,过度自信究竟会对投资者造成哪些影响呢?


首先,过度自信会让投资者产生错误估计,对事物的概率分布范围估计得太窄小。


以选基金为例。通常情况下,我们选择一只靠谱的基金,首先应根据自己的风险承受能力高低,来决定选择哪一类型基金。之后,再根据基金产品的中长期业绩表现、基金经理及管理团队的从业经验、发行公司的整体投研实力与规模等指标来选择具体的基金产品。


而过度自信的投资者往往会觉得投资是件很简单的事。他们认为,只有涨得最猛的基金才会给他们带来收益,于是会从主观上将上述专业的“选基”标准过滤,而只关注那些凭借短期业绩表现就登上各大销售渠道排行榜单前列的偏股型基金。


也就是说,在这些投资者看来,短期业绩排名成为他们评估基金好坏的唯一指标。


而事实证明,上一年度的偏股型基金翘楚很大概率会在下一年表现平庸。若是再碰上基金经理离职或是转战私募,那么基金投资的风格也会深受影响。


这种情况下,投资者只能由“超胆侠”变成“孤胆英雄”啦。


第二呢,过度自信会让投资者过于自负,从而引发过度交易、冒险交易的行为。


投资者交易是为了套取利润,然而过度交易却并没有给他们带来更多的收益,甚至还会亏损。从近年来基金投资的统计数据来看,这一问题非常明显。


2016年末,中国证券投资基金业协会发布的《2015年基金投资者情况调查分析报告》显示,有68.2%的投资者在投资基金中获得正收益,那么亏损超过30%的这部分人为什么赚不到钱呢?


原来呀,是因为有近45%的个人投资者持有单只基金的平均时间不到一年,22%的人群持有单只基金时间不足半年;从购买基金后的态度来看,40%的投资者表示购买基金后“偶尔查看一下账户盈亏,觉得差不多了就赎回”,17%的投资者“很紧张投资的盈亏,每天要查看净值、收益率及每日业绩排名”,还有4%的投资者会“频繁的申购、赎回或转换,以短期套利”,只有不到40%的投资者“一般不查看账户盈亏,注重长期收益”。


上面这些小嘉辛辛苦苦总结的例子,都说明了行为金融学在无时无刻的影响着我们的投资。所以有时候你做错了,也别怪自己。因为在人性的弱点面前,我们真的很渺小。


这就需要用基金定投,来帮我们克服人性的弱点。


我们知道,过度自信会产生过度交易,而过度交易的本质是择时入场,寻求投机。然而在这个市场,绝大多数人从来不想错过每一个机会,但绝大多数人最后都空手而归。而基金定投的魅力就在于淡化择时。


只需挑选一只我们自己信得过的基金,并且制订好定时定额的扣款标准,然后坚持扣款不动摇。待牛市来临,科学止盈,落袋为安。


更重要的是,选择基金定投,我们只需付出时间成本,就有机会享受到投资的乐趣。


股神巴菲特说过,“财富就像滚雪球,关键是要找到很湿的雪和很长的坡。”从基金定投的角度来看,基金净值的表现决定着“雪”的湿度,而你持有基金的时间长度就是“坡”的长度。


相对于时间的岁月静好,获利的多少更大程度上取决于我们选择定投的基金表现。关于如何把握好手中的定投基金,请大家记住如下口诀:


挑定投的基金,要像挑刚认识的女朋友一样:内在外在样样好,精挑细选不将就;对待持有的基金,要像对已经娶回家的老婆一样:多关心,多陪伴,不要置之不理;表现好、表现差,不要没事老换。


好啦!到今天为止,小嘉带来的定投课程就全部结束啦!首先感谢大家的不离不弃,希望大家在日常的投资中多多实践应用哦。而在今后的课程里呢,小嘉将会竭尽所能为大家带来更有帮助的投资指南,也请大家在今后持续关注哦。


最后,祝大家都能取得一个相对满意的投资成绩。漫漫投资路,小嘉与您一起去探索!


(*风险提示:投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,了解基金的风险收益特征,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。基金过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。基金投资需谨慎。)

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基金理财小贴士:投资界的“超级英雄”什么样?劝你千万别做!

2021-08-10 关键词: 基金 投资 理财

只需挑选一只我们自己信得过的基金,并且制订好定时定额的扣款标准,然后坚持扣款不动摇。待牛市来临,科学止盈,落袋为安。

哈喽大家好,我是小嘉,很高兴又和大家见面啦。在今天的内容里,小嘉要和大家聊一个轻松的话题,那就是超级英雄。


当然,咱们说的超级英雄,指的自然是投资界的超级英雄。


首先是超胆侠。就是那些没有投资经验,刚刚开始投资基金,就一次性大手笔买入风险极高的偏股型基金。


还有闪电侠。说的是那些持有基金不久,看到净值开始下跌果断赎回。然后呢,再申购热门基金,市场不好再次“闪电”赎回的人。


第三是钢铁侠。与“闪电侠”相反,他们买入基金后对业绩表现不管不顾,是跌是涨都无动于衷,像钢铁一样淡定。


当然钢铁侠的好基友雷神也不少哦。雷神说的是同时持有多只基金,但基金投资风格十分相似,关联度较高。美其名曰“资产配置”,让专业人士看起来很“雷”。


这样的超级英雄,小嘉相信没有人会羡慕。可遗憾的是呢,在日常的投资中,它们是多数人的真实写照。


投资是一个复杂困难的过程,它包含信息收集、分析以及据此做出决策等步骤。但是对绝大多数普通投资者来说,他们缺乏专业投资培训和经验,所以就没有办法准确解读市场信息。


但这并不意味着这些投资者要远离市场。恰恰相反,他们为了缩短分析时间,往往会借助走“捷径”和“情绪过滤器”来处理信息。而“走捷径”和“情感过滤器”的引擎,就是这些投资者的“过度自信”。


在行为金融学领域,过度自信是典型而普遍存在的一种心理偏差,并在决策过程中发挥重要的作用。决策者对他们的交易水平常常是过度自信的。当面对不确定性时,过度自信的人会认为自己具备足够能力,来应对这种不确定性给自己带来的危机。


那么,过度自信究竟会对投资者造成哪些影响呢?


首先,过度自信会让投资者产生错误估计,对事物的概率分布范围估计得太窄小。


以选基金为例。通常情况下,我们选择一只靠谱的基金,首先应根据自己的风险承受能力高低,来决定选择哪一类型基金。之后,再根据基金产品的中长期业绩表现、基金经理及管理团队的从业经验、发行公司的整体投研实力与规模等指标来选择具体的基金产品。


而过度自信的投资者往往会觉得投资是件很简单的事。他们认为,只有涨得最猛的基金才会给他们带来收益,于是会从主观上将上述专业的“选基”标准过滤,而只关注那些凭借短期业绩表现就登上各大销售渠道排行榜单前列的偏股型基金。


也就是说,在这些投资者看来,短期业绩排名成为他们评估基金好坏的唯一指标。


而事实证明,上一年度的偏股型基金翘楚很大概率会在下一年表现平庸。若是再碰上基金经理离职或是转战私募,那么基金投资的风格也会深受影响。


这种情况下,投资者只能由“超胆侠”变成“孤胆英雄”啦。


第二呢,过度自信会让投资者过于自负,从而引发过度交易、冒险交易的行为。


投资者交易是为了套取利润,然而过度交易却并没有给他们带来更多的收益,甚至还会亏损。从近年来基金投资的统计数据来看,这一问题非常明显。


2016年末,中国证券投资基金业协会发布的《2015年基金投资者情况调查分析报告》显示,有68.2%的投资者在投资基金中获得正收益,那么亏损超过30%的这部分人为什么赚不到钱呢?


原来呀,是因为有近45%的个人投资者持有单只基金的平均时间不到一年,22%的人群持有单只基金时间不足半年;从购买基金后的态度来看,40%的投资者表示购买基金后“偶尔查看一下账户盈亏,觉得差不多了就赎回”,17%的投资者“很紧张投资的盈亏,每天要查看净值、收益率及每日业绩排名”,还有4%的投资者会“频繁的申购、赎回或转换,以短期套利”,只有不到40%的投资者“一般不查看账户盈亏,注重长期收益”。


上面这些小嘉辛辛苦苦总结的例子,都说明了行为金融学在无时无刻的影响着我们的投资。所以有时候你做错了,也别怪自己。因为在人性的弱点面前,我们真的很渺小。


这就需要用基金定投,来帮我们克服人性的弱点。


我们知道,过度自信会产生过度交易,而过度交易的本质是择时入场,寻求投机。然而在这个市场,绝大多数人从来不想错过每一个机会,但绝大多数人最后都空手而归。而基金定投的魅力就在于淡化择时。


只需挑选一只我们自己信得过的基金,并且制订好定时定额的扣款标准,然后坚持扣款不动摇。待牛市来临,科学止盈,落袋为安。


更重要的是,选择基金定投,我们只需付出时间成本,就有机会享受到投资的乐趣。


股神巴菲特说过,“财富就像滚雪球,关键是要找到很湿的雪和很长的坡。”从基金定投的角度来看,基金净值的表现决定着“雪”的湿度,而你持有基金的时间长度就是“坡”的长度。


相对于时间的岁月静好,获利的多少更大程度上取决于我们选择定投的基金表现。关于如何把握好手中的定投基金,请大家记住如下口诀:


挑定投的基金,要像挑刚认识的女朋友一样:内在外在样样好,精挑细选不将就;对待持有的基金,要像对已经娶回家的老婆一样:多关心,多陪伴,不要置之不理;表现好、表现差,不要没事老换。


好啦!到今天为止,小嘉带来的定投课程就全部结束啦!首先感谢大家的不离不弃,希望大家在日常的投资中多多实践应用哦。而在今后的课程里呢,小嘉将会竭尽所能为大家带来更有帮助的投资指南,也请大家在今后持续关注哦。


最后,祝大家都能取得一个相对满意的投资成绩。漫漫投资路,小嘉与您一起去探索!


(*风险提示:投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,了解基金的风险收益特征,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。基金过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。基金投资需谨慎。)

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