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小白买基金?一笔“神操作”,让她多亏损25倍!亏钱换来的一些定投心得

2021-08-18 关键词: 基金 投资 理财

一是没有进行及时的止盈,二是打破了定投的纪律性,三是违反了牛市少投熊市多投的定投加分项。由于定投是一项长期的计划,所以大家犯错也没关系,只需在市场相对低点时,再进行一次单笔加仓来对冲一下,就有机会早日解套,回归正轨。



亲爱的朋友们,我是小嘉。很开心又和大家见面啦。


2019年以来呀,这A股市场又开启了狂躁模式:先是在春节后来了一轮单边上涨,让2018年深度被套的投资者,来了个彻底翻身。随后又开始突然变脸,让刚刚亢奋起来的市场,又很快掉头向下。


而在这个市场向前迈开腿到腿收回的过程中,我们的心情也从开怀大笑,演变到摇头苦笑。


比如基民小文的遭遇。


小文是个积极进取的“95后”。从上大学的时候起,她就开始尝试理财规划。就业以后呢,小文有了稳定的收入来源,开始每月去定投股票型基金。


到了今年4月初,大盘指数超越3200点,小文的定投收益也超过了20%。由于外界对市场一致看好,小文并没有及时止盈,而是反向操作:拿出10000元做了单笔投资。


在刚开始的几天,小文单笔操作的效果很不错,收益率也一度超过25%。可是谁也没想到,在A股出现趋势性下跌后,小文的定投收益率直线降到了15%。


“稳住,我们能赢。”小文手握着拳,心理默念。可是在狂躁的市场面前,任何投资者的自我安慰,都只是弱不禁风的精神盾牌。


到了5月初,受那10000元单笔投资的拖累,小文的基金开始亏损。对她来说,天堂与地狱,真的只在一念之间。


说完了小文的经历,小嘉认为,她总共犯了三个错误:


第一,没有及时止盈。虽然20%的收益并不高,但是对很多刚做投资的人来说,也是一笔非常宝贵的财富。毕竟未来存在很多不确定性,尤其是当今世界经济和金融一体化的格局下,任何一个国家出现经济或是政治上的动荡,都会很快传导到A股市场,形成无法预测的“黑天鹅”因素。所以在盈利面前,我们一定要见好就收,要“常常微笑”,而不是“仰天大笑”。


我们再来看看小文犯的第二个错误。


小嘉常说,定投的周期要拉长,最好以年为单位。这种情况下呢,我们每月只需按照“月收入减去必要生活费后除以2”的金额来做投资,就可以成为淡化涨跌的“钢铁侠”。而小文的第二个错误,就是破坏了定投的纪律性。


假如小文严格按照定投计划来扣款,那么大概率是不会在暴跌的市场下失血过多的。然而就是那一笔10000元的加仓,让她遭受到了市场暴击。


我们来模拟一下:如果小文从2018年1月5日开始月定投上证指数,每月扣款1000元。那么到了2019年5月6日,小文累计的投资本金是17000元,平均成本2.9188元,区间回报是-0.42%。也就是说,小文损失的本金为71.4元。


虽然定投的收益是负的,但是和同期上证指数的区间回报-14.16%相比,小文仍然跑赢了13.74%。这主要是归功于,定投的平摊成本效果。


下面我们再来看看定投加单笔的情况。


如果小文同样以上面说过的定投计划做定投,并在2019年4月6日单笔投资10000元。那么这种情况下呢,她的累计投资本金变为26000元,基金的平均成本变为2.9196元,总份额变为8905份。


数据显示,从4月6日到5月6日,上证综指累计下跌了7.17%。在没有当月新增定投扣款的情况下,小文的区间回报也跟着下跌了7.17%。此时,小文的平均成本由单笔投资之前的2.9196元变成了2.7102元,投资本金损失了1864.2元。


从佛系定投到盲目的单笔加仓,小文的区间损失也从71.4元扩大到1864.2元,前后相差26倍。这样的“神操作”,真是让小文后悔莫及。


那么小文犯的第三个错误,就是违反了牛市少投、熊市多投的定投加分项。


我们在第一季的课程里说过,如果遇到了单边的牛市或是熊市,那就要在定投扣款时讲究一下技巧。由于定投能分摊成本,所以在股市单边上行的情况下,基金的单位净值也会变高。这种情况下呢,我们在净值上涨时投得越多,平均成本也会越高,总的份额就会变少。


在2019年2月到4月期间,大盘上涨幅度达到20%。可以说,这算是一轮不小的单边上涨行情。这种情况下呢,小文的正确选择是适度降低月定投金额,而不应该大手笔加仓。因为万一市场掉头向下,那么就会因为成本的提高,而承受更大的损失。


分析完小文的遭遇,大家是不是也有了很多的收获呢?小嘉说句扎心的话,在投资市场上,我们在短期内不赚钱是很正常的事。如果按月来看的话,想要通过基金赚钱,那可能是个技术活;如果按年来看呢?那就很大概率是个容易活。


所以小嘉认为,大多数人在后期的赚钱,都是建立在前期的痛苦之上。幸运的是,小文在亏钱后没有急于将基金赎回,而是在近期低点位置上做了单笔加仓,来拉低平均成本。对小文的做法,小嘉双手点赞。完美!


下面,我们来总结一下今天所学的知识吧。做基金定投,最好的方式就是佛系定投,不惧涨跌。如果受不了单边牛市的诱惑而做了单笔加仓,那么至少犯了三个错误:一是没有进行及时的止盈,二是打破了定投的纪律性,三是违反了牛市少投熊市多投的定投加分项。由于定投是一项长期的计划,所以大家犯错也没关系,只需在市场相对低点时,再进行一次单笔加仓来对冲一下,就有机会早日解套,回归正轨。


好啦,今天的课程就到这里啦,大家学的怎么样?如果有问题,欢迎随时留言,小嘉一定会第一时间回复哒。


亲爱的朋友们,咱们下期再见吧!


(*风险提示:投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,了解基金的风险收益特征,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。基金过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。基金投资需谨慎。)

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小白买基金?一笔“神操作”,让她多亏损25倍!亏钱换来的一些定投心得

2021-08-18 关键词: 基金 投资 理财

一是没有进行及时的止盈,二是打破了定投的纪律性,三是违反了牛市少投熊市多投的定投加分项。由于定投是一项长期的计划,所以大家犯错也没关系,只需在市场相对低点时,再进行一次单笔加仓来对冲一下,就有机会早日解套,回归正轨。



亲爱的朋友们,我是小嘉。很开心又和大家见面啦。


2019年以来呀,这A股市场又开启了狂躁模式:先是在春节后来了一轮单边上涨,让2018年深度被套的投资者,来了个彻底翻身。随后又开始突然变脸,让刚刚亢奋起来的市场,又很快掉头向下。


而在这个市场向前迈开腿到腿收回的过程中,我们的心情也从开怀大笑,演变到摇头苦笑。


比如基民小文的遭遇。


小文是个积极进取的“95后”。从上大学的时候起,她就开始尝试理财规划。就业以后呢,小文有了稳定的收入来源,开始每月去定投股票型基金。


到了今年4月初,大盘指数超越3200点,小文的定投收益也超过了20%。由于外界对市场一致看好,小文并没有及时止盈,而是反向操作:拿出10000元做了单笔投资。


在刚开始的几天,小文单笔操作的效果很不错,收益率也一度超过25%。可是谁也没想到,在A股出现趋势性下跌后,小文的定投收益率直线降到了15%。


“稳住,我们能赢。”小文手握着拳,心理默念。可是在狂躁的市场面前,任何投资者的自我安慰,都只是弱不禁风的精神盾牌。


到了5月初,受那10000元单笔投资的拖累,小文的基金开始亏损。对她来说,天堂与地狱,真的只在一念之间。


说完了小文的经历,小嘉认为,她总共犯了三个错误:


第一,没有及时止盈。虽然20%的收益并不高,但是对很多刚做投资的人来说,也是一笔非常宝贵的财富。毕竟未来存在很多不确定性,尤其是当今世界经济和金融一体化的格局下,任何一个国家出现经济或是政治上的动荡,都会很快传导到A股市场,形成无法预测的“黑天鹅”因素。所以在盈利面前,我们一定要见好就收,要“常常微笑”,而不是“仰天大笑”。


我们再来看看小文犯的第二个错误。


小嘉常说,定投的周期要拉长,最好以年为单位。这种情况下呢,我们每月只需按照“月收入减去必要生活费后除以2”的金额来做投资,就可以成为淡化涨跌的“钢铁侠”。而小文的第二个错误,就是破坏了定投的纪律性。


假如小文严格按照定投计划来扣款,那么大概率是不会在暴跌的市场下失血过多的。然而就是那一笔10000元的加仓,让她遭受到了市场暴击。


我们来模拟一下:如果小文从2018年1月5日开始月定投上证指数,每月扣款1000元。那么到了2019年5月6日,小文累计的投资本金是17000元,平均成本2.9188元,区间回报是-0.42%。也就是说,小文损失的本金为71.4元。


虽然定投的收益是负的,但是和同期上证指数的区间回报-14.16%相比,小文仍然跑赢了13.74%。这主要是归功于,定投的平摊成本效果。


下面我们再来看看定投加单笔的情况。


如果小文同样以上面说过的定投计划做定投,并在2019年4月6日单笔投资10000元。那么这种情况下呢,她的累计投资本金变为26000元,基金的平均成本变为2.9196元,总份额变为8905份。


数据显示,从4月6日到5月6日,上证综指累计下跌了7.17%。在没有当月新增定投扣款的情况下,小文的区间回报也跟着下跌了7.17%。此时,小文的平均成本由单笔投资之前的2.9196元变成了2.7102元,投资本金损失了1864.2元。


从佛系定投到盲目的单笔加仓,小文的区间损失也从71.4元扩大到1864.2元,前后相差26倍。这样的“神操作”,真是让小文后悔莫及。


那么小文犯的第三个错误,就是违反了牛市少投、熊市多投的定投加分项。


我们在第一季的课程里说过,如果遇到了单边的牛市或是熊市,那就要在定投扣款时讲究一下技巧。由于定投能分摊成本,所以在股市单边上行的情况下,基金的单位净值也会变高。这种情况下呢,我们在净值上涨时投得越多,平均成本也会越高,总的份额就会变少。


在2019年2月到4月期间,大盘上涨幅度达到20%。可以说,这算是一轮不小的单边上涨行情。这种情况下呢,小文的正确选择是适度降低月定投金额,而不应该大手笔加仓。因为万一市场掉头向下,那么就会因为成本的提高,而承受更大的损失。


分析完小文的遭遇,大家是不是也有了很多的收获呢?小嘉说句扎心的话,在投资市场上,我们在短期内不赚钱是很正常的事。如果按月来看的话,想要通过基金赚钱,那可能是个技术活;如果按年来看呢?那就很大概率是个容易活。


所以小嘉认为,大多数人在后期的赚钱,都是建立在前期的痛苦之上。幸运的是,小文在亏钱后没有急于将基金赎回,而是在近期低点位置上做了单笔加仓,来拉低平均成本。对小文的做法,小嘉双手点赞。完美!


下面,我们来总结一下今天所学的知识吧。做基金定投,最好的方式就是佛系定投,不惧涨跌。如果受不了单边牛市的诱惑而做了单笔加仓,那么至少犯了三个错误:一是没有进行及时的止盈,二是打破了定投的纪律性,三是违反了牛市少投熊市多投的定投加分项。由于定投是一项长期的计划,所以大家犯错也没关系,只需在市场相对低点时,再进行一次单笔加仓来对冲一下,就有机会早日解套,回归正轨。


好啦,今天的课程就到这里啦,大家学的怎么样?如果有问题,欢迎随时留言,小嘉一定会第一时间回复哒。


亲爱的朋友们,咱们下期再见吧!


(*风险提示:投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,了解基金的风险收益特征,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。基金过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。基金投资需谨慎。)

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