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财富基金知识:亏损的基金涨了一大波,还有必要坚持定投吗?

2021-08-18 关键词: 基金 投资 理财

小嘉反复要强调的是,定投是一项长期的计划,正确的操作就是“停利不停扣”。所以我们无需去预测短期的涨跌,只要根据短期市场的核心来控制定投的节奏,就有机会去呵护“时间的玫瑰”。

大家好!第二季从零开始学定投课程正式上线啦!


2019年开年以来,A股市场是触底反弹。截至到一季度结束,大盘累计上涨了23.93%,而创业板指数更是上涨了35.43%。


受益于今年以来市场估值的修复,小嘉相信很多认真听讲的朋友们,持有的基金都赚钱了。然而有些朋友却说,虽然自己赚钱了,但是根本不开心。


这是什么原因呢?原来呀,主要有这两种情况:


一个是别人比自己赚的更多,不开心;


二是自己曾经赚的比现在多,基金净值出现了回撤,也不开心。


比如基民小杨的遭遇。


小杨说呀,在去年市场低点的时候,他定投了一只中证500指数基金。从2018年6月12日至今,每月扣款1000元,不管市场有多糟糕,他都雷打不动,坚持定投。


到了今年3月初呢,小杨的基金定投开始盈利了。在4月4日这一天,他持有的基金收益已经达到了20%。由于设置的止盈点是30%,所以小杨并没有赎回基金。


这样的决定让小杨非常懊恼。因为大盘从4月4日这一天起开始剧烈震荡,中证500指数也出现回调。4月4日至4月15日期间,中证500指数累计下跌了3.09%,小杨定投的基金收益,也回到了16.3%。


“要知道这样,我早就应该赎回的。”小杨懊恼的说。


更让他不开心的是,同事小马在年初申购的一只股票型基金,目前已经获得了40%的收益。


一想到自己10个月的收益还不到20%,而小马投资4个月就赚了40%,小杨的心理就更加不平衡了。他一度怀疑,自己还要不要坚持定投。


听完了小杨的遭遇,您觉得他应该开心还是难过呢?


其实在小嘉看来,小杨应该开心才对,毕竟他的投资已经盈利了。那为什么他赚了钱反而不开心呢?是因为他受到了行为金融学中的锚定效应影响,结果设置了错误的收益参照点。


怎么回事呢?我们都知道,衡量投资能否取得收益,要看持有标的的最终价格与持有时标的价格的价差。我们以基金投资为例。假如我们买入时的基金净值是1块钱,目前的基金净值是1.2元钱,那么我们的真实收益就是20%。


可我们硬是要和基金净值最高的时候比,比如几天前基金净值达到了1.3元,现在回撤了,那么我们就会出现亏损7%的错觉。这样的话,自然就会不开心。要是再与市场上涨了40%的牛基相比呢?当然更不开心。


所以大家在摆正了心态之后呢,我们再来分析一下,定投的基金已经赚了不少钱,还有必要坚持定投吗?


首先呢,如果在这一轮市场上涨中,我们定投的基金已经触发了止盈点,那么就要果断地赎回基金,落袋为安。之后要及时开启新一轮基金定投,来捕捉之后的市场机遇。


之所以这么说,是因为当前大盘仅14倍的估值仍然偏低。在未来社保基金、外资等长线资金持续流入A股之际,A股投资者的结构将进一步优化,指数点位的中枢也会大概率向上推进。此时我们抓紧机遇布局,后市将有机会收获相对满意的回报。


所以对新一轮定投,小嘉建议在基金的选择方面,继续关注之前已经止盈的基金,毕竟我们对它的运作已经相对熟悉;在扣款金额方面呢,最好是由两部分组成:一是原来设置的月定投金额,二是将盈利的金额除以12。两部分相加后,就是新一轮的定投扣款金额。


那对已经赚了钱、但是没有触发止盈点的基民来说,接下来应该如何操作呢?


当然是继续坚持定投了。2018年是单边熊市,我们定投买入的基金净值普遍较低。所以对这些廉价筹码,我们应格外珍惜,千万不要赚了15%到20%左右就匆忙赎回。因为无论是从各大指数的估值还是点位来看,目前仍大幅度落后历史高点。


随着本轮反弹不断地创下新高,指数遇到的阻力也越来越大。如果您实在担心风险,就是想将现有的收益落袋为安的话,那么小嘉建议,您可以采取我们在第一季课程中介绍的技巧,来分散风险,锁定收益。


第一呢,是要采用分批止盈的方法。即收益达到25%,赎回基金份额的50%;收益达到20%,赎回份额的40%;收益达到15%,赎回份额的30%;收益在15%以下,那就按兵不动。


这种操作的好处呢,是可以将一部分收益落袋为安,继续持有的份额呢,也不会踏空之后到来的市场行情。


第二呢,是减少每月扣款的金额。还记得那句口诀吗?熊市要多投,牛市要少投。因为随着基金净值的单边上涨,我们定投获得的份额是持续减少的,单位成本呢也会被慢慢拉高。所以减少定投的份额,可以缓解单位成本的提高,继续保持定投的优势。


小嘉反复要强调的是,定投是一项长期的计划,正确的操作就是“停利不停扣”。所以我们无需去预测短期的涨跌,只要根据短期市场的核心来控制定投的节奏,就有机会去呵护“时间的玫瑰”。


好啦。感谢大家的收听,咱们下一期再见!


(*风险提示:投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,了解基金的风险收益特征,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。基金过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。基金投资需谨慎。)


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财富基金知识:亏损的基金涨了一大波,还有必要坚持定投吗?

2021-08-18 关键词: 基金 投资 理财

小嘉反复要强调的是,定投是一项长期的计划,正确的操作就是“停利不停扣”。所以我们无需去预测短期的涨跌,只要根据短期市场的核心来控制定投的节奏,就有机会去呵护“时间的玫瑰”。

大家好!第二季从零开始学定投课程正式上线啦!


2019年开年以来,A股市场是触底反弹。截至到一季度结束,大盘累计上涨了23.93%,而创业板指数更是上涨了35.43%。


受益于今年以来市场估值的修复,小嘉相信很多认真听讲的朋友们,持有的基金都赚钱了。然而有些朋友却说,虽然自己赚钱了,但是根本不开心。


这是什么原因呢?原来呀,主要有这两种情况:


一个是别人比自己赚的更多,不开心;


二是自己曾经赚的比现在多,基金净值出现了回撤,也不开心。


比如基民小杨的遭遇。


小杨说呀,在去年市场低点的时候,他定投了一只中证500指数基金。从2018年6月12日至今,每月扣款1000元,不管市场有多糟糕,他都雷打不动,坚持定投。


到了今年3月初呢,小杨的基金定投开始盈利了。在4月4日这一天,他持有的基金收益已经达到了20%。由于设置的止盈点是30%,所以小杨并没有赎回基金。


这样的决定让小杨非常懊恼。因为大盘从4月4日这一天起开始剧烈震荡,中证500指数也出现回调。4月4日至4月15日期间,中证500指数累计下跌了3.09%,小杨定投的基金收益,也回到了16.3%。


“要知道这样,我早就应该赎回的。”小杨懊恼的说。


更让他不开心的是,同事小马在年初申购的一只股票型基金,目前已经获得了40%的收益。


一想到自己10个月的收益还不到20%,而小马投资4个月就赚了40%,小杨的心理就更加不平衡了。他一度怀疑,自己还要不要坚持定投。


听完了小杨的遭遇,您觉得他应该开心还是难过呢?


其实在小嘉看来,小杨应该开心才对,毕竟他的投资已经盈利了。那为什么他赚了钱反而不开心呢?是因为他受到了行为金融学中的锚定效应影响,结果设置了错误的收益参照点。


怎么回事呢?我们都知道,衡量投资能否取得收益,要看持有标的的最终价格与持有时标的价格的价差。我们以基金投资为例。假如我们买入时的基金净值是1块钱,目前的基金净值是1.2元钱,那么我们的真实收益就是20%。


可我们硬是要和基金净值最高的时候比,比如几天前基金净值达到了1.3元,现在回撤了,那么我们就会出现亏损7%的错觉。这样的话,自然就会不开心。要是再与市场上涨了40%的牛基相比呢?当然更不开心。


所以大家在摆正了心态之后呢,我们再来分析一下,定投的基金已经赚了不少钱,还有必要坚持定投吗?


首先呢,如果在这一轮市场上涨中,我们定投的基金已经触发了止盈点,那么就要果断地赎回基金,落袋为安。之后要及时开启新一轮基金定投,来捕捉之后的市场机遇。


之所以这么说,是因为当前大盘仅14倍的估值仍然偏低。在未来社保基金、外资等长线资金持续流入A股之际,A股投资者的结构将进一步优化,指数点位的中枢也会大概率向上推进。此时我们抓紧机遇布局,后市将有机会收获相对满意的回报。


所以对新一轮定投,小嘉建议在基金的选择方面,继续关注之前已经止盈的基金,毕竟我们对它的运作已经相对熟悉;在扣款金额方面呢,最好是由两部分组成:一是原来设置的月定投金额,二是将盈利的金额除以12。两部分相加后,就是新一轮的定投扣款金额。


那对已经赚了钱、但是没有触发止盈点的基民来说,接下来应该如何操作呢?


当然是继续坚持定投了。2018年是单边熊市,我们定投买入的基金净值普遍较低。所以对这些廉价筹码,我们应格外珍惜,千万不要赚了15%到20%左右就匆忙赎回。因为无论是从各大指数的估值还是点位来看,目前仍大幅度落后历史高点。


随着本轮反弹不断地创下新高,指数遇到的阻力也越来越大。如果您实在担心风险,就是想将现有的收益落袋为安的话,那么小嘉建议,您可以采取我们在第一季课程中介绍的技巧,来分散风险,锁定收益。


第一呢,是要采用分批止盈的方法。即收益达到25%,赎回基金份额的50%;收益达到20%,赎回份额的40%;收益达到15%,赎回份额的30%;收益在15%以下,那就按兵不动。


这种操作的好处呢,是可以将一部分收益落袋为安,继续持有的份额呢,也不会踏空之后到来的市场行情。


第二呢,是减少每月扣款的金额。还记得那句口诀吗?熊市要多投,牛市要少投。因为随着基金净值的单边上涨,我们定投获得的份额是持续减少的,单位成本呢也会被慢慢拉高。所以减少定投的份额,可以缓解单位成本的提高,继续保持定投的优势。


小嘉反复要强调的是,定投是一项长期的计划,正确的操作就是“停利不停扣”。所以我们无需去预测短期的涨跌,只要根据短期市场的核心来控制定投的节奏,就有机会去呵护“时间的玫瑰”。


好啦。感谢大家的收听,咱们下一期再见!


(*风险提示:投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,了解基金的风险收益特征,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。基金过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。基金投资需谨慎。)


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