如果现在有个人跟你聊养老，

你会怎么想？

作为一个90后，小编的第一反应是：我才20多岁，离退休还有40年，养什么老？

但是今天我被一位年长的同事灵魂拷问了：“年轻的时候不准备养老，要等到年纪大了你还有能力养老吗？”

仔细一想，他说的好有道理，我居然想不到怎么反驳。

是啊，最能赚钱最能拼的时候不去做准备，难道要等到50岁干不动的时候再去准备吗？

仔细的做了一番功课后，我发现其实养老这事儿真得提前做准备。

默认的养老准备：不够

很多人可能会觉得公司都会给大家缴纳“五险一金”，其中就包含了养老保险，干嘛要担心养老的事情。但事实上，这份钱并不够用。

世界银行建议，如果退休后要维持退休前的生活水准，养老金的替代率要达到70%以上，而目前我国的基本养老保险替代率仅有45%左右，并且还在下降趋势中。换言之，如果我们现在收入为8000元，则退休后只能领到3600元。

从生活经验来看，3600元每月的养老金显然不足以支撑我们过上高质量的养老生活，毕竟简单出省旅游一周，大概就要花费4000元以上。

我国养老保险替代率

资料来源：国盛证券、中国报告网、人民网、中商产业研究院

注：养老保险替代率是用来反映退休人员基本生活保障水平的重要指标，等于劳动者退休时养老金领取水平与退休前工资收入水平之比

企业年金是一种补充性养老金制度，是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。听起来很好，但实事求是的讲，这项福利目前主要覆盖的还是一些较大的公司，小编身边很多朋友的企业都还没有。

CESIS第九届中国企业社保高峰论坛发布的《中国企业社保白皮书2021》显示，当前企业年金的覆盖面比例仅为18.3%。

在前两项养老收入来源不足以支撑起美好的老年生活时，自己的积累就显得格外的重要。在这里我要给大家着重安利一下公募基金：

第一，公募基金的监管严格 新基金发行需要经过证监会审批，资金都托管在银行，且信息披露制度严格，不会出现“跑路”等情况；

第二，人员专业 管理基金的基金经理大都有着多年的从业经验，且会有多元化的管理团队来辅助投资决策；

第三，长期收益可观 偏股混合型基金18年多来累计为投资者创造了1145.24%的收益，年化收益率达15.74%。

（数据来源：Wind，统计区间：2003/12/31-2021/9/30）

要看当前的年龄来选。

人在不同年龄段的风险承受能力是不同的，比如说在最能赚钱的30岁，即使经受了较大的损失，也可以通过自己的努力再赚一些作为补充，且本身这个时候投入的养老金数额也较低，这种时候，可以选择高风险、高收益的权益类基金来帮助我们快速积累；

但上了年纪后，创造收入的能力降低，且本身积累的养老本金数额已经较大了，就很难去面对大的风险，这时候就需要相较权益类基金风险较低的固定收益类基金来帮助我们“安全落地”了。

还真有。在这里着重给大家介绍一下嘉实旗下这款专为85后、90后设计的产品——嘉实养老目标日期2050五年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）。

为啥选它？

1.专业团队助力完成基金配置，直面选基、择时难点。团队成员往往涵盖多个领域，更能把握市场机会。

2.目标日期运作模式，风险水平动态调整。这类基金将投资者退休日期作为目标，随着目标日期临近会逐渐降低风险相对较大的权益类资产的比重，增加风险相对较小的固定收益投资比例，始终将风险控制在适合投资者当前年龄承受能力的状态。

3.团队经验丰富，过往成绩良好。截至2021年6月30日，嘉实基金旗下成立满一年的养老目标日期基金，成立以来收益率均实现正收益，远超同期业绩比较基准。其中嘉实养老2050成立以来收益率达61.98%，超出同期业绩基准39.79%。

数据来源：基金定期报告，截至2021年6月30日。嘉实养老2040于2019年3月6日成立以来各会计年度业绩及比较基准如下：2019：9.69%、5.25%；2020：37.37%、17.60%；2021H1：2.18%、2.07%；嘉实养老2030于2019年8月5日成立以来各会计年度业绩及比较基准如下：2019：8.26%、5.58%；2020：29.30%、14.06%；2021H1：1.79%、2.14%。嘉实养老2050于2019年4月25日成立以来各会计年度业绩及比较基准如下：2019：14.92%、1.49%；2020：37.81%、17.99%；2021H1：2.28%、2.05%。嘉实养老2030由郑科于2019年8月15日管理至2021年9月28日，曹越奇2021年9月29日管理至今。嘉实养老2040由郑科于2019年3月6日管理至2021年9月28日，曹越奇2021年9月29日管理至今。嘉实养老2050由郑科于2019年4月25日管理至2021年9月28日，曹越奇、张静于2021年9月29日管理至今。历史业绩不代表未来表现。基金投资有风险，请谨慎选择。

4. 持有期设置，帮您管住手、多积累。从历史经验来看，“追涨杀跌”是基金投资者亏损的重要原因之一，养老目标FOF基金往往都有持有期设置，可以帮助投资者管住手，真正做到长期投资、价值投资。

如果您看好这只基金的话，且退休时间在2050左右，不妨借助它为自己的养老生活开个好“投”哟~

小贴士 如果您不是这个时间退休，嘉实旗下还有嘉实养老2030混合（FOF）、嘉实养老2040混合（FOF）、嘉实养老目标日期2045五年持有期混合（FOF）三只养老FOF产品，大家可以根据自己的退休计划进行选择哟~

风险提示：基金有风险，投资需谨慎。投资人应当阅读《基金合同》《招募说明书》《产 品资料概要》等法律文件，了解基金的风险收益特征，特别是特有风险，并根据自身投资目的、投资经验、资产状况等判断是否和自身风险承受能力相适应。基金管理人承诺以诚实信用、谨慎尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利或本金不受损失。过往业绩不预示其未来业绩，其他基金业绩不构成上述基金业绩的保证。上述基金名称中包含“养老目标”字样不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺。投资者应当通过上述基金管理人或代销机构购买和赎回基金。上述产品由嘉实基金管理有限公司发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。

上述基金不保本，可能发生亏损